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“微捷贷”上线小微企业实现秒速贷款

Source:adminwendyAuthor:阿诚 Addtime:2019/02/20 Click:

  “太不可思议了!这么快吗?真的到账了?哇!这太快了吧!”忠新义的企业负责人接连感叹,短时间的“不敢相信”后,向南海农行大沥支行的服务团队竖起了大拇指。

  事实上,像忠新义这样,发展受困于流动资金不足的小微企业十分多。“小微企业的融资,一般都具有贷款使用时间短、使用金额小、贷款使用频次高、用款急的特点。”南海农行普惠金融事业部相关负责人表示“这款小微企业信贷产品微捷贷正是应运小微企业短、小、频、急的融资需求特点而生。”

  8月11日上午7时,大沥支行系统上线后发放第一笔“微捷贷”。 农行南海分行大沥支行供图

  货运行业竞争十分激烈,合作的客户对企业的货运服务要求越来越高,忠新义经常需要垫付资金,并随着企业业务的拓展,垫付资金的规模也越来越大,对于忠新义来说,流动资金的多少是其发展道路上的关键。每每在运营资金需要波动大的时候,企业总是需要多方筹措资金,等到资金到账,往往需要好几天时间,常有因为资金不到位错失业务,影响合作客户体验的情形出现。

  忠新义位于佛山市南海区,是一家专门从事物流服务的公司,主要服务于区内有货物运输需求的企业。企业虽然成立只有三年,但凭借着良好的信誉和口碑,业务发展势头正稳步上升。

  农行的“微捷贷”在网上银行、掌上银行等电子渠道全面上线,小微企业只需在企业网银上申请“微捷贷”授权业务,再登录“掌上银行”签订贷款合同,输入用款金额,点击申请,几秒内贷款就能到账,做到了让小微企业贷款触网可及,并且随借随还,循环用信,按日计息,极大地满足了小微企业融资需求,更降低了小微企业的融资成本。

  农行的这款“微捷贷”小微企业信贷产品,用“互联网+大数据”的整合与分析,有效破解了小微企业信息不对称问题,更因为强大的系统能自动分析完成客户信用评定和准入授信,银行客户经理免除贷前调查责任,又在贷后管理上,能依托系统自动实现风险监测预警,为银行客户经理尽职免责提供了有效操作,让银行及客户经理服务小微企业也更具积极性。又因为贷款的全流程充分依托系统自动化实现,还能有效防范信贷过程中人为干预的道德风险。

  近日,中国农业银行南海分行(以下简称“南海农行”)“微捷贷”上线,符合条件的小微企业,能够线上自助办理贷款,数秒后即可获得最高100万元的融资支持,并且为纯信用贷款,额度有效期1年。

  “以前为客户办理对公融资产品,感觉资料多、操作难、流程长、反馈慢,现在产品实现秒贷,对于做小微企业客户也更有动力了!”银行的客户经理这样感慨道。

  目前,已不只是忠新义感受到了农行“微捷贷”的极致体验。南海农行“微捷贷”上线户小微企业使用了该贷款产品。根据南海农行小微企业服务团队的客户回访,使用过此产品的小微企业客户都对该产品称赞不已。像顺途模具,同在南海区一家从事模具加工产销的小企业,在办理了“微捷贷”后,企业主十分兴奋地告诉南海农行的客户经理:“这个产品真的好,相当于给我们留了一笔后备资金,纯信用贷款,还能享受普惠优惠利率,授信额度也足够解决货款资金周转等经营不时之需了!”当下顺途模具正将所获的贷款资金用于设备更新。

  据了解,农业银行“微捷贷”,运用大数据分析技术构建云评级、云授信和云监控模型,实现对客户的精准“画像”,打造全流程线上运作的贷款模式,实现了小微企业融资的“秒申、秒审、秒贷”,有效解决小微企业融资难、融资贵问题。该产品更是农业银行第一款全线上运作法人信贷产品,是农业银行落实中央关于改进小微企业金融服务、切实服务实体经济决策部署的积极尝试,也标志着农业银行普惠金融服务能力迈进了新阶段。

  但这款有先进金融科技加持的产品优势还不仅限于客户,对银行而言,其优势也十分突出。依托先进的大数据分析,银行实现对小微企业融资需求的真实性,融资申请额度的合理性,以及偿还贷款能力、用款习惯均能准确把握。

  这边企业刚输入用款金额,手指轻轻一点,按下确定键,提交贷款申请,那边企业负责人的手机短信提示音就“滴滴滴”的响起了,企业负责人拿起手机一看,刚刚申请的100万元贷款瞬间已到账。

  这款农行的“微捷贷”好评的关键,就在于有先进的金融科技加持,以大数据分析为依据,实现客户“画像”准确生成,全流程线上办理,融资额度秒速审批、秒速放款,客户业务办理流程简化、业务门槛低、资金到账快、融资成本低,可以说把小微企业的融资体验做到了极致。

  传统小微企业信贷模式,银行更多只能收集小微企业财务信息等结构化数据,信息渠道狭窄、准确性不高、数据处理手段落后,无法全面准确地识别和刻画小微企业信用水平。这种情况下,银行往往更愿意采用抵押贷款的方式回应小微企业的融资需求,为的是保障银行的信贷资产安全。同时,传统的小微企业信贷模式下,小微企业贷款整个作业流程与大型企业贷款流程并无多大区别。换言之,同样复杂的流程下,银行在付出与产出比、风险与收益的衡量中,做小微企业贷款积极性会受到影响。

  小微企业忠新义货运(以下简称“忠新义”)是南海农行“微捷贷”上线月中旬,南海农行辖下大沥支行小微企业服务团队,在长期跟踪服务该企业,掌握该企业融资需求的基础上,带着最新上线的“微捷贷”产品来到忠新义。企业负责人在听说了这款产品不需要抵质押担保,业务全流程线上办理后,便跃跃欲试,当即表示要体验。在服务团队的指导下,企业负责人线上自助申请了贷款。

  据介绍,农行的这款“微捷贷”,从客户申请、到贷款的审批审查、贷款发放、甚至是贷款后续管理,均全流程线上化运营,背后依托的是农行后台业务系统的大数据分析。通过农行强大的后台系统大数据分析,能对小微企业的经营情况、融资需求情况清晰掌握,并能在小微企业贷款需求前就能预测,提前审核好是否符合条件,后台系统生成白名单,当小微企业填写需求要素,提交申请,便与白名单进行匹配,匹配成功即能获得贷款,因此实现了秒级贷款。

  值得一提的是,金融科技的“加持”,银行服务好小微企业对公业务“长尾客户”成为可能,更广泛的小微企业群体得到银行的融资支持,银行也在做大小微企业贷款业务规模后,收获贷款管理成本压降,实现了小微企业与银行的双赢。